2023 청년도약계좌 조건 신청 기간 방법 청년희망적금 중복

청년층에 자산형성 기회를 만들어 주기 위한 윤석열 대통령의 대선 공약으로, 월 40만~70만원을 납입하면 정부가 납입액의 3~6%를 보태주는 정책형 금융상품입니다.

쉽게 말해, 월 70만 원씩 5년간 납입하면 5년 후에 5,000만 원의 목돈을 마련할 수 있도록 지원하는 사업입니다.

✔️ 청년 납입액 : 월 40만~70만 원

✔️ 정부 기여금 : 납입액의 최대 6%

✔️ 이자 : 시중은행의 5년 만기 적금 + 가산 금리

청년도약계좌는 청년만 신청이 가능합니다. 나이 만 19세~34세, 개인 소득 6,000만 원 이하 또는 총급여 기준 6000만 ~ 7500만원, 가구 소득 중위 180% 이하라면 신청 할 수 있습니다.

✔️ 나이 : 만 19세 ~ 34세 (병역이행을 한 경우 병역이행 기간(최대 6년)은 연령 계산시 미산입)

✔️ 개인소득 : 6,000만 원 이하 (정부기여금 지급 및 비과세 적용 가능)

✔️ 총급여 : 6,000만 ~7,500만 원 (정부기여금 지급없이 비과세만 적용 가능)

✔️ 가구 소득 : 중위소득 180% 이하

❓중위소득 이란? 정부가 복지 지원 사업에서 수급자 선정기준으로 활용하는 국민 가구 소득의 중간 값을 말합니다.

위 표를 살펴보면 2인 가구의 경우 월 소득 6,221,079원 이하, 3인 가구의 경우 7,982,669원, 4인 가구의 경우 9,721,735원 이하 일 경우 신청 대상이 됩니다.

조건을 살펴보면 청년도약계좌는 월급을 받는 공무원, 군인, 알바는 물론 대부분의 청년이 가입 가능 할 것이라고 예상됩니다. 조건이 맞다면 반드시 신청하여서 목돈을 마련하기를 추천드립니다.

무직, 백수 등 소득이 없는 청년이 가입이 가능한지는 정확하게 나온게 없습니다. 추후 업데이트 하겠습니다.

가입자는 개인소득 수준, 본인이 납입한 금액에 따라 정부 기여금을 지원받을 수 있습니다. 매칭비율은 개인소득이 낮을수록 많은 지원이 이뤄지도록 소득구간별로 차등을 뒀습니다.

예를들면

소득이 2400만원 이하인 경우 매월 40만원을 납입하면 매칭비율이 최대 수준인 6%가 적용돼 매월 2만4000원씩 기여금을 받을 수 있습니다.

소득이 3600만원 이하인 경우 매월 50만원을 납입하면 4.6%가 적용돼 2만3000원씩 받을 수 있습니다.

소득이 4800만원 이하인 경우 매월 60만원을 납입시 3.7% 매칭비율을 받아 매월 2만2000원을, 6000만원 이하는 70뭔씩 납입할 경우 3.0%가 적용돼 2만1000원씩 지급받게 되는 구조입니다.

즉, 상대적으로 어려운 사람들이 조금 더 많이 기여금을 가져갈 수 있는 구조입니다.

같은 기여금 액수라도 소득이 적은 분들은 많이 납입할 능력이 없기 때문에 조금만 납입해도 2만4000원을 다 주겠다는 것 입니다.

금리수준은 아직 미정입니다. 단 청년도약계좌 상품은 가입후 3년은 고정금리, 이후 2년은 변동금리가 적용됩니다.

최종 만기 수령액은 본인 납입금과 정부 기여금과 경과이자가 합산된 금액으로 지급되며, 이자소득에는 비과세 혜택이 적용됩니다..

직전 3개년도 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상자는 가입이 제한되며 금융소득(이자소득과 배당소득의 합)이 2000만원을 초과하는 경우는 가입이 제한 됩니다.

6월부터 가입신청을 받아 비대면 심사를 실시하며, 가입일로부터 1년을 주기로 유지심사를 시행할 예정입니다. 취급기관 앱을 통해 비대면으로 매월 청년도약계좌 가입을 신청할 수 있고, 개인소득과 가구소득 심사를 병행합니다.

가구원은 가입 당시 기준으로 확정하며, 개인·가구소득은 직전 과세기간(2022년)의 소득이 확정되기 이전까지는 전전년도(2021년) 과세기간 소득 기준으로 가입 가능여부를 판단합니다.

참고로 직전 과세기간의 소득은 올해 7~8월 확정될 예정입니다.

유지심사는 가입일로부터 1년을 주기로 개인소득을 현행화해 기여금 지급여부와 규모를 조정할 계획이며 가구원 변동으로 인한 예기치 못한 불이익 방지를 위해 가구소득 변동은 미반영합니다.

청년도약계좌는 11개 은행 어플에서 비대면으로 신청이 가능합니다. 원하는 은행을 선택하면 신청 사이트로 이동합니다.

참고로 SC제일은행은 24년 1월부터 운영합니다.

2022년 2월에 출시 된 청년희망적금은 대부분의 청년들이 관심을 가졌던 상품 중 하나였습니다. ‘2년만기, 연 10%의 금리’ 라는 메리트가 있었기 때문에 약 2주 동안 286만명의 가입자가 신청 할 정도로 인기 있었습니다.

청년내일저축계좌, 청년(재직자)내일채움공제, 각종 지방자치단체 상품 등 복지상품과 고용지원 상품과는 동시 가입이 허용됩니다. 다만, 사업목적이 유사한 청년희망적금은 중복가입이 불가하며 만기 또는 중도해지 후 가입할 수 있습니다.

청년내일저축계좌·청년내일채움공제·지자체 상품 등 저소득층 청년을 위한 복지상품과 중소기업 재직 청년 등을 위한 고용지원 상품 동시가입을 허용하고, 청년희망적금은 만기 후 청년도약계좌 순차가입을 허용키로 했습니다. 중도해지도 포함되나, 청년희망적금 특별중도해지 요건 해당시에만 저축장려금 지급·비과세 혜택을 적용합니다.

Q. 가입대상은 어떻게 되나요?
A. 19∼34세 청년 중 개인소득 기준(총급여 6천만원 이하)과 가구소득 기준(가구소득 중위 180% 이하)을 충족하는 경우 가입할 수 있습니다. 병역이행 기간은 최대 6년까지 연령 계산에서 제외합니다. 다만, 직전 3개년도 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상이었다면 가입이 제한됩니다.

Q. 심사 절차와 준비서류는 무엇인가요?
A. 가입신청 청년의 개인소득, 가구소득 심사를 거쳐 최종 가입 가능 여부가 결정됩니다. 취급기관 앱으로 비대면 가입을 준비 중입니다. 별도 서류제출 없이 비대면 본인인증, 소득 확인 등을 통해 가입할 수 있도록 추진 중입니다. 일부 추가 서류가 필요할 수도 있습니다.

Q. 아르바이트생도 가입할 수 있나요?
A. 아르바이트생도 소득세 및 지방세 3.3%를 제하고 급여를 받았다면 종합소득세 신고 대상입니다. 국세청에 소득신고 내역이 있다면 개인소득 근거로 활용할 수 있습니다. 자신의 소득이 신고 대상 소득인지는 국세청에 문의해야 합니다.

Q. 작년에 취업했는데 아직 소득 확정이 되지 않았습니다.
A. 개인·가구소득은 직전 과세기간(올해의 경우 2022년)의 소득이 확정되기 이전까지는 전전년도(2021년) 과세기간 소득 기준으로 가입 가능 여부를 판단합니다. 2022년 첫 소득이 발생했다면 올해 7∼8월경 소득이 확정되므로 확정된 이후 가입 신청을 할 수 있습니다.

Q. 퇴사하면 어떻게 되나요?

청년희망적금의 경우 중도에 퇴사 후 소득이 없더라도 가입은 유지가 되었고 저축 장려금 역시 지원되었습니다. 다만 비과세는 적용받을 수 없었습니다.

Q. 중도 해지 할 수 있나요?

중도해지하더라도 특별중도해지 사유 (가입자의 사망, 퇴직, 폐업 등)에 해당된다면 본인 납입금 외 정부기여금이 지급되며, 비과세 혜택도 적용받을 수 있습니다. 사유는 조세특례제한법령에 규정된 경우입니다.

Q. 출시 예상 시기는 언제인가요?
A. 2023년 6월 중 출시 예정이며 구체적인 시기는 청년도약계좌 취급기관이 확정된 이후 협의를 통해 결정·발표할 예정입니다. 12월까지 매월 2주간 가입신청을 받아 가입신청 후 2∼3주 이내에 심사를 완료해 결과 통보를 하는 것을 목표로 하고 있습니다.

Q. 월 70만원을 꼭 납입해야 하나요?
A. 청년도약계좌는 가입자가 만기 5년간 매월 70만원 한도 내에서 자유롭게 납입할 수 있는 상품입니다.

Q. 가입 가능 금융회사는 어디인가요?
A. 많은 청년을 대상으로 운영하는 중장기 적금상품인 점을 고려해, 법령에 따라 적금상품을 취급할 수 있어야 하고 안정적인 자산규모(5조원), 일정 규모 이상의 전산 인프라 등의 요건을 갖춰야 합니다. 취급기관 확정 후 별도 안내 예정입니다.

Q. 가입 이후 금리가 변동되는 것인가요?
A. 상품금리는 가입 후 최소 3년간 고정금리가 제공되며, 이후 2년간 변동금리가 적용되게 됩니다. 변동금리는 해당 시점 기준금리에 고정금리 기간 중 적용되었던 가산금리를 더해 산출하게 됩니다.

Q. 소득수준별 기여금 한도는 어떻게 되나요?
A. 개인소득 2천400만원 이하이면 월 납입액 40만원까지 정부가 6.0%를 기여금으로 보조해줍니다. 최대 기여금은 2만4천원입니다. 소득 2천400만원 초과 3천600만원 이하이면 월 50만원까지 정부가 4.6%(최대 2만3천원)를, 소득 3천600만원 초과 4천만원 이하이면 월 60만원까지 정부가 3.7%(최대 2만2천원)를 보조해줍니다. 소득이 4천800만원 초과 6천만원 이하이면 정부가 3.0%를 보조해주며, 월 70만원을 모두 납부해야 기여금 한도액(2만1천원)을 채울 수 있습니다.

Q. 유지심사 결과 유지 조건을 만족하지 못하면 어떻게 되나요?
A. 유지심사 결과 개인소득 6천만원(총급여 기준) 초과 시 다음 유지심사 시까지 정부 기여금 지급이 중단됩니다. 다음 유지심사에서 개인소득 6천만원 이하면 그 이후 유지심사 시까지 정부 기여금을 재지급합니다. 비과세 혜택은 가입 시 개인·가구 소득요건을 충족한다면 만기까지 유지됩니다.

Q. 가입 이후 나이 요건을 충족하지 못하게 되면 어떻게 되나요?
A. 가입 당시 나이 요건에 해당하면 중도해지를 하지 않는 한 계좌 유지가 가능합니다.

Q. 청년희망적금과 동시에 가입할 수 있나요?
A. 청년도약계좌와 사업목적이 유사한 청년희망적금은 청년희망적금 만기 후 가입할 수 있습니다. 청년희망적금 중도해지 시도 만기에 포함됩니다. 다만, 특별중도해지 요건 해당 시에만 저축장려금 지급 및 비과세 혜택이 적용되는 점에 유의해야 합니다.

Q. 저소득층 우대금리 수준은 어떻게 되나요?
A. 구체적인 우대금리 수준 등 세부 사항은 취급기관이 모집되면 협의 등을 거쳐 확정될 예정입니다.

여기까지 2023 청년도약계좌 조건 신청 기간 방법 그리고 청년희망적금 중복 여부에 대해 알아보았습니다.